保單規畫與時俱進 不要一成不變

保單規畫與時俱進 不要一成不變

遠雄人壽岷高通訊處高階處經理王添成

2021新冠肺炎影響國人生活,大幅提升對風險評估與規畫;雖然新冠肺炎的醫療費用全部由政府承擔,但疾病的侵擾,保戶即使滿手保單,仍不免有「保險足夠嗎?」的疑慮,其實,生活習慣、生態或醫療等環境演進,20年前的癌症險、醫療險樣貌,因現實生活早已改變了,保險如交通工具、手機一樣會隨時代演進,千萬不要20年來一成不變,要與時俱進。

以「被撫養期」來看,孩子處於成長階段尚未發育成熟,有許多疾病好發於成長期,建議優先規畫「雙實支實付」,給孩子最切合現代醫療的保障;年幼孩童經常玩耍跑跳,意外受傷的機率相對較高,最重要是傷害險要買足,其次是着重失能給付、骨折、重大燒燙傷保障。

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其次,「責任期」是人生衝刺階段,隨着年紀、能力成長達到責任及產能高峰,此階段會面臨許多責任與壓力,一樣的風險造成的損失與被撫養期大不相同,因此,是開始壽險保障規畫的最好時機。

此外,隨着醫療科技日新月異,醫療費用也跟着屢創新高,建議可透過雙實支實付轉嫁高額醫療費用;環境污染、生活型態改變,文明病會在人生「責任期」陸續發生,更須加強重大傷病險來因應。

最後,進入「養老期」,對家庭責任完成,身體機能卻逐漸衰退,如有投保定期健康險應檢視最高續保年齡,若有年齡上限,可提早轉嫁風險做因應;而愜意退休生活,穩定的退休規畫,可以選擇市場上同時結合壽險、特定傷病、意外失能生活扶助、豁免保費等保障與資產累積功能於一身的利變型終身壽險;平均餘命的延長加上低利率時代,退休規畫應貼合趨勢,亦可善用投資型保單,兼具壽險保障,且彈性繳費、標的多元、靈活操作的優勢。

人生如同天氣時晴時雨,亦如同四季各有不同面貌,保障就像晴雨傘,定期調整補足缺口方能更堅固,建議每年透過保單總體檢,給予家人與自己更安穩的保護傘。

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