標普:中國銀行多元化資產組合助力其經營表現保持韌性

標普:中國銀行多元化資產組合助力其經營表現保持韌性

觀點網訊:4月2日, 標普全球評級表示,未來一至兩年,中國銀行股份有限公司的經營表現有望保持韌性,多元化的資產組合和適當的風險管理將助力該行抵禦中國經濟增長放緩、房地產市場承壓和地緣政治緊張所帶來的影響。

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標普預計,未來12-24個月,中國銀行的資產質量將保持在可控水平。該行2023年末的不良貸款與關注類貸款合計佔總貸款的2.73%,較2022年末的2.67%小幅上升。

中國銀行對內地房地產業的貸款敞口有限,儘管年內貸款規模有所增加,但截至2023年末該行內地房地產業貸款佔總貸款的比例不到4.4%。其內地房地產業不良貸款率從一年前的7.23%降至5.51%。該行不良貸款和關注類貸款的撥備覆蓋率爲89%,在因資產質量壓力而出現損失時,這一撥備水平應能增強其緩衝能力。

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標普認爲,中國銀行的利潤率將下降, 該行2024-2025年的平均總資產回報率將下降至0.65%-0.75%。2023年末,中國銀行的平均總資產回報率從2022年末的0.85%降至0.80%。平均總資產回報率出現下降可能緣於利率下調導致淨息差收窄。

中國銀行的淨息差已從2022年末的1.75%降到了2023年末的1.59%——這是四大行中降幅最小的,因爲該行還能受益於較高的境外利率。

中國銀行或將繼續增加對綠色金融、小微企業、和戰略新興行業的貸款,以支持中國經濟復甦。儘管政府所謂的“白名單”機制提倡要加大對房地產項目的融資力度。但標普預計,該行對房地產開發貸款授信仍將保持謹慎態度。

與此同時,資產擴張加速和利潤率壓力加大可能會削弱中國銀行的資本緩衝。今年早些時候,該行宣佈計劃發行不超過人民幣1,500億元的總損失吸收能力非資本債務工具,以滿足將於2025年初開始生效的監管要求。

本文源自觀點網

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